中小银行拥抱互联网金融智能获取客户成为现实

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中小银行拥抱互联网金融智能获取客户成为现实

中小银行开始更智能地获取客户。 资料图片

□记者 刘 立

细心的人会发现,继工、农、中、建四大国有银行与互联网企业深度合作后,广大股份制银行、城商行正在加紧与互联网企业合作的步伐。对于中小型银行而言,这种合作又有什么不同呢?

股份制银行、城商行纷纷拥抱互联网金融

记者从民生银行石家庄分行获悉,7月5日民生银行和小米达成战略合作,这也意味着又有一家互联网企业与传统银行联姻成功。据了解,这次小米与民生银行合作后,双方将在金融、电商、生态链等各个业务板块展开深入合作。

7月18日,京东金融与山东省城市商业银行合作联盟(以下简称山东城商行联盟)在京签署战略合作协议,双方将就互联网金融服务平台、投融资平台、反欺诈、智能营销中心等业务领域展开合作。

就在不久前,国美金融宣布,与北京银行达成全面战略合作。国美金融总裁陈伟透露,与北京银行合作的资金存管系统已正式上线。依照国美金融、北京银行签署的战略协议约定,双方将致力于以资金存管、账户结算、消费金融、财富管理等诸多领域创新合作,构建协作互赢的业务平台及长期稳定的合作关系。今年适逢国美成立三十年,国美也提出了“新零售”的概念。国美在线现在更名为“国美Plus”,它构造的不仅仅是电器线上销售,而是一个圈子、新的体系。在这个新的体系当中,金融服务正好可以切入进去。国美金融在线上线下都可以提供各式各样的服务,比如说支付、财富管理、保险、消费金融、供应链金融,各类金融服务都可以契合到新零售构建的大框架下。

构建跨界合作模式,银行加快转型升级

“目前中小银行存在业务及产品创新不足的‘短板’问题,帮助成员行拥抱科技力量,拓展特色产品和客户服务,进一步挖掘客户价值是我们未来发展战略的重要一步。”山东城商行联盟董事长

史跃峰表示。

金融分析人士指出,中小银行是助力实体经济发展的重要力量之一,但是在科技与传统金融机构融合的行业趋势中,中小银行因为资源、人才等问题,独立完成技术转型并不容易,因此,通过合作和共享的方式规划“科技化”之路成为其重要选项。

京东金融金融科技事业部总经理谢锦生表示:“此次双方合作京东金融将对山东城商行联盟全面开放产品、用户、风控、技术能力,与山东城商行联盟一起为成员行提供更优质高效的服务,帮助中小银行降低金融服务成本、提升效率并增加收入。”

据了解,京东金融已与多家金融机构进行了合作,比如在场景获客、营销运营以及营销推广方面,京东金融将京东“开普勒”系统接入北京银行、民生银行的移动APP。今年6月,京东金融与中国工商银行签署金融业务合作框架协议,在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等多个领域展开合作。此外,亚洲金融合作联盟也于近期宣布与京东金融在反欺诈数据领域进行合作,以改善信贷风险管理和业务管理水平。

“最近很多银行与互联网企业通过优势互补来进行业务的开发合作。”社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,银行在金融领域有资金、牌照和产品方面的优势,这是互联网企业在短期内很难去替代的,尤其是在资金来源方面,银行的储蓄存款和其他方面的资金来源,使其在提供资金支持方面比互联网企业要强大得多。互联网企业只能以自有资金进入金融领域,这导致金融的杠杆作用无法发挥,劣势比较明显。

互联网大数据与客群扩展相辅相成

有市场分析人士指出,银行与金融科技公司的跨界合作,对于银行而言,第一,可以获取大量活跃客户,利于开展交叉销售;第二,通过助贷式合作,银行在无须试错成本的情况下积累数据并构建完善零售风控模型;第三,通过与金融科技企业的合作,银行可以获取稳定的资金收益;第四,银行会获得来自合作方的技术风险管控等支持服务。

“银行与互联网机构的合作,不仅共建新金融的生态系统,更促进了中国的互联网金融的快速、稳健发展。”中金所研究院首席经济学家赵庆明称。

对于股份制银行和城商行而言,客户基础薄弱,存量客户活跃度低,面临获客与活客的双重压力。它们与互联网金融巨头的数亿用户规模均有着显著的差距。除了客户基础薄弱,中小银行同样也面临着存量客户“活客”难题。