悲剧了,申请信用卡被拒没关系,掌握技巧很E

悲剧了,申请信用卡被拒没关系,掌握技巧很E

 

“不是说银行都在努力拉客户办信用卡吗?那为什么我申请信用卡还会被拒? ”最近,市民朱女士打算申请人生第一张信用卡,却没想到遭遇了“申卡被拒”的尴尬。事实上,信用卡并不是你“想要就能要”。究竟哪些原因会导致申卡被拒?如果被拒,有什么办法可以弥补?快来听银行业内人士为你答疑解惑。
经历 申卡等来短信拒绝通知
    上个月,朱女士在银行网点申请了信用卡,但等了一个月,等来的却是申卡被拒的短信。 “短信上只是说,经过评估,我近期申请的信用卡未获核准,并没有说明原因。”面对这个结果,朱女士觉得自己很委屈也很无奈。
    带着疑问,前几天,朱女士再次来到银行,询问自己申卡被拒的原因。“不必担心,您这种情况并非个例,我们行上个月一批申请的信用卡都被拒绝了。 ”大堂经理解释称,根据今年5月国家税务总局等六部委发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》,自2017年7月1日起,在金融机构新开立账户需在声明文件里表明本人税收居民身份。
    随后,大堂经理向朱女士出示了一份文件,名为《个人税收居民身份证明文件》,要求客户填写姓名、证件号码、出生国家或地区等,还必须明确是否为其他国家(地区)税收居民等。
分析 忽视细节易致申请被拒
    原来只是银行开始执行新政策导致申卡被拒,朱女士放下心来,大堂经理也为她重新申请了新卡。但在我们身边,申请被拒的情况并不少见。那么,究竟哪些原因会导致申卡被拒呢?
    “申请信用卡并不是一定就能成功的,在申请的过程中,忽视任何一点细节都有可能导致申请被拒。 ”招商银行青岛分行劲松七路支行理财专员安静告诉记者,一般来说,信用卡被拒都是由于不符合办卡条件、综合评分不够、有不良信用记录这三大原因。
    “年满18周岁,有稳定的收入来源,是各行规定的办理信用卡的基本条件,如不满足这一基本条件,申请信用卡很有可能被拒。 ”安静说,在此基础上,各行对于办卡基本条件还会有具体规定。除了要满足以上的基本条件外,银行还会参考办卡人的户口、学历、婚姻状况、住房、工作情况、收入水平、财产状况等因素进行综合评定,给出一定的分值,综合评分满足办卡要求才能办卡,否则会遭到拒绝。 “在这些因素中,通常来说,本地户口比外地户口得分高,学历高的比学历低的得分高,已婚比未婚得分高,有自有住房得分高,收入水平和财产则是越多越好。 ”
    “信用卡实质上是一种小额信贷产品,银行为了降低不良率,对新增信用卡客户会严格把关,有过不良信用记录的申卡人有较高的违约风险,因此很有可能遭到拒绝。 ”安静介绍说,和这种情况相反的,没有信用记录,即没有贷过款也没有办过信用卡的信用“白户”,也容易申卡被拒。这是因为信用“白户”没有过往的信用基础,难以取信银行,银行会对其从严审核。
解释 信用卡并不是越多越好
    “听说信用卡申请被拒了,还可以重新申请,但自己的征信上会增加一条信用卡被拒的记录。 ”有人担心自己申请信用卡被拒会影响个人征信。对于这个问题,安静解释说,一次申请信用卡被拒不会影响个人征信,“申请信用卡被拒这条信息会记载在你的征信记录里,但不会影响你以后申请贷款。 ”不过,她同时还表示,信用卡申请次数多会对征信有影响,“客户每次申请信用卡时,银行都会调取征信系统,查询该客户的信用报告,该种个人记录的查询属于信用卡审批查询,因此查询次数过多会影响个人信用。 ”
    此外,申请信用卡多次被拒也会影响个人征信。 “无论是否成功申请到某一银行信用卡,该信息都会记载在你的个人信用报告中。如果被拒次数过多,即使银行没有查询到你的信用存在问题,他们也会考虑可能存在某些未知的风险隐患,你的信用卡申请可能不会成功。 ”安静提醒市民,不要觉得信用卡越多就越好,不考虑自身情况,能申请就申请。这样盲目申请的结果就是信用卡申请被拒,一旦累积的被拒次数过多就会影响个人信用,而且信用卡申请次数过多也会影响个人征信。办卡时应理性一点,要根据自身情况申请合适的信用卡。
建议 善用“技巧”提高成功率
    那么,怎么做才能提高申卡的成功率或者说申请到一张额度较高的信用卡呢?安静透露,实际上在满足申卡的硬件要求之外,还要注意一些申卡“技巧”,来提高自己申请信用卡的成功率。简单来说,就是要有靠谱的推荐人、申请较低门槛的信用卡、巧用第三方征信。
    何为靠谱的推荐人呢? “如果身边有信用卡额度高、还款状况良好的朋友,就让他们推荐你办卡吧。一名优质的推荐人可以提高申卡的成功率和下卡额度,推荐人还能获得发卡银行提供的推荐礼。 ”针对很多初次申请信用卡的“小白”,安静建议,可以申请自己办理业务较多的银行,比如工资卡发卡行、存款所在银行发行的信用卡成功率较高。 “要根据自己的收入和消费状况选择合适的卡种,别盲目追求金卡、白金卡。比如,招商银行young卡就是针对初出校园的大学生量身打造的信用卡,只要有稳定的工作,申请一般没什么问题。 ”
    “第三方征信现在发展势头迅猛,比如芝麻信用、京东金融等,不少银行在批卡的时候也会参考这类民间征信,如果你的第三方征信记录不错,也是有可能申请到信用卡。 ”她补充道。
使用信用卡,小心这些误区
    1.不激活就不会产生年费?
    各家银行对不同的信用卡,收取年费的规定五花八门。目前,市民接触到的绝大多数信用卡,比如普通卡、金卡等,在开卡前都不会收取费用,只有在开卡后才会产生年费,但并非所有信用卡都是如此,有部分特殊卡种,即使未激活,仍需缴纳年费;还有部分信用卡会在持卡人确认的情况下自动激活,从而产生年费。因此,持卡人在办卡的时候最好了解清楚年费的收取情况,实时留意信用卡的激活情况,并减少
    不必要的信用卡办理。
    2.信用卡存取两便、灵活好用?
    信用卡的功能是透支,但透
    支功能只能通过刷卡实现。如果
    是透支现金,就得额外缴
    付一笔手续费,取现当天起就产生利息,息率为每天万分之五。日常生活中,并不提倡用信用卡取现,如需周转提现,要尽量早日还款。
    3.消费越多,积分越多?
    并非每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分,各银行间对积分设有不同规则。大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分。还有医院、学校、金融产品及服务等,也被一些银行划入不能积分的范围。另外,不少信用卡的网络消费也不纳入计算积分。
    4.提前还款,可免收手续费?
    分期还款一般有两种手续费收取方式:一次性支付,即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完;按月支付,即手续费随每月的分期款一起支付。不少银行对一次性收取的手续费,即使后期提前还款,也不退回款项;而分期收取的,提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此,持卡人要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。
    5.银行可酌情消除不良信用记录?
    个人不良信用记录无法立即消除,只能在缴清逾期款项后,过5年的时间才自动消除。对此,消费者要了解清楚自己的还款日期和短信提醒功能的开通情况,对信用卡刷卡消费和还款的细节,做到心中有数。